По поручению Президента страны Касым-Жомарта Токаева развитию предпринимательства в Казахстане уделяется особое внимание. На фоне экономических проблем этот вопрос приобретает особую актуальность. Фонд «Даму» создает условия для развития бизнеса, реализации перспективных проектов и открытия новых рабочих мест.
Вот уже 20 лет как фонд «Даму» реализует инструменты государственной поддержки предпринимательства в рамках государственных и собственных программ. Это «Экономика простых вещей», «Дорожная карта бизнеса-2025», «Еңбек» (развитие массового предпринимательства и продуктивной занятости), жилищного строительства «Нұрлы жер» и другие, в том числе региональные программы.
К примеру, программа «Экономика простых вещей» (механизм кредитования приоритетных проектов) стартовала в конце 2018 года. Напомним, что фонд «Даму» субсидирует затраты предпринимателей по выплате вознаграждений по кредитам, а также гарантирует банкам выплату кредитов, на которые у предпринимателей не хватает залогового имущества. По словам директора регионального филиала АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Ерлана Туктибаева, в этом году в программу внесены изменения в части увеличения суммы гарантирования до пяти миллиардов тенге. Размер гарантии составляет до 30 процентов от суммы кредита. Кредитуются проекты, согласно перечню приоритетных видов деятельности. По этой программе в нашей области работают все банки второго уровня.
В апреле нынешнего года постановлением Правительства РК внесены изменения в программу «ДКБ-2025». В нее включены субъекты крупного предпринимательства, осуществляющие деятельность в отраслях: производство продуктов питания, грузовые перевозки, складское хозяйство и вспомогательный транспорт, туризм, аренда и управление собственной или арендуемой недвижимостью, производство моющих, чистящих средств, бумажных изделий хозяйственно-бытового и санитарно-гигиенического назначения.
По инструменту «субсидирование части ставки вознаграждения» установлена ставка для предпринимателя — 6 процентов годовых, сумма кредита увеличена до семи миллиардов тенге. Кроме того, в программе исключены отраслевые ограничения, предусмотрена поддержка кредитов в сфере торговой деятельности на пополнение оборотных средств в сумме не более 100 миллионов тенге. Благодаря исключению отраслевых ограничений, предприниматели не приоритетных отраслей, получившие кредиты в течение последних четырех лет, могут рефинансировать займ под ставку 14 процентов с субсидированием ставки вознаграждения по «Дорожной карте бизнеса-2025». Из 14 процентов годовых 6 оплачивает предприниматель, а 8 процентов – государство.
По инструменту «гарантирование кредитов» максимальная сумма проекта для начинающего предпринимателя увеличена до 360 миллионов тенге, а для действующего предпринимателя до 1 миллиарда тенге. При этом максимальная сумма гарантии для начинающего предпринимателя составляет до 85 процентов от суммы кредита, для действующего предпринимателя – до 50 процентов от суммы кредита.
По решению Правительства государством через фонд «Даму» осуществляется портфельное субсидирование части ставки вознаграждения и частичное гарантирование по кредитам и микрокредитам. Стоит отметить, что портфельное субсидирование впервые применяется в государственных программах поддержки бизнеса и направлено на микро- и малых предпринимателей. Ранее в ходе реализации госпрограмм «ДКБ-2020» и «ДКБ-2025» фондом «Даму» был получен положительный опыт применения портфельных гарантий с банками, подписавшими рамочные соглашения о применении этого финансового инструмента поддержки. Инструменты портфельного субсидирования и гарантирования удобны тем, что решение о предоставлении финансирования принимается только на уровне банка или микрофинансовой организации. Таким образом, существенно сокращаются этапы и сроки рассмотрения заявки на получение кредита и в целом оптимизируются процессы предоставления мер поддержки предпринимателям.
– Нововведение в программе является оперативной и важной предусмотрительной реакцией государства в сложных текущих обстоятельствах, что однозначно будет способствовать развитию предпринимательства в стране и облегчит финансовую нагрузку на эффективных предпринимателей. Также этот инструмент поддержки даст толчок развитию бизнес-жилки у людей, не решавшихся воспользоваться инструментами кредитования через банки второго
уровня, – отметил Ерлан Туктибаев.
В рамках программы развития массового предпринимательства и продуктивной занятости «Еңбек» фонд «Даму» размещает льготные кредитные средства в банках второго уровня для выдачи микрокредитов. Максимальная сумма займа – 6 500 МРП (18 миллионов тенге), срок – пять лет, процентная ставка – 6 процентов годовых. В случае нехватки залога фонд предоставляет свою гарантию перед банком до 85 процентов от суммы кредита.
В апреле 2020 года АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» впервые в Казахстане заключил соглашение с АО «Исламский Банк «AlHilal» по программе исламского финансирования на сумму 7,5 миллиарда тенге на развитие малого и среднего бизнеса. Добавим, что АО «Исламский Банк «AlHilal» – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, созданный в 2010 году по соглашению Правительств Республики Казахстан и ОАЭ с целью предоставления банковских продуктов и услуг в соответствии с правилами и принципами шариата. Таким образом, финансирование через Исламский банк «AlHilal» на развитие могут получить субъекты МСБ, деятельность которых соответствует принципам шариата и требованиям госпрограммы финансирования. Со стороны фонда предоставляется субсидирование и гарантирование проектов в рамках «ДКБ-2020».
В период режима чрезвычайного положения многие предприниматели обратились в банки второго уровня с просьбой о предоставлении отсрочки по выплате кредитов. Такие обращения рассматривались и фондом «Даму».
Как отметил Ерлан Туктибаев, с начала 2020 года фондом по инструменту субсидирования в нашем регионе было поддержано 136 проектов на сумму кредитов более 4,8 миллиарда тенге. По гарантированию поддержано 105 проектов на сумму кредита 1,4 миллиарда тенге.
НОВЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ
АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и представители Программы развития ООН (ПРООН) в Казахстане подписали новое соглашение в рамках проекта «Снижение рисков инвестирования в проекты ВИЭ», направленное на стимулирование и содействие в развитии проектов возобновляемых источников энергии.
Как отметил Ерлан Туктибаев, в рамках этого соглашения субъектам предпринимательства будет предоставлена финансовая поддержка на реализацию проектов ВИЭ путем применения таких финансовых механизмов, как 10-процентное субсидирование проектом ПРООН ставки вознаграждения по кредиту, субсидирование проектом ПРООН части основного кредита до 25 процентов, выпуск фондом «Даму» «зеленых» облигаций для финансирования проектов ВИЭ. Причем, на сегодня фонд «Даму» уже выпустил и разместил «зеленые» облигации на бирже международного финансового центра «Астана».
На решение экологических проблем направлен ряд государственных стратегий и программ. Фонд «Даму», как государственный финансовый институт, в рамках своей политики по устойчивому развитию готов оказать поддержку в реализации стратегии кредитования для предприятий малого и среднего бизнеса, внедряющих зеленые технологии.
– Надеемся, что успешное сотрудничество с ПРООН придаст новый толчок усилиям, направленным на стимулирование инвестирования в проекты ВИЭ среди субъектов МСП и поможет нам добиться эффективного решения задач, поставленных государством, – сказал Е. Туктибаев.
Стоит отметить, что это уже не первое соглашение между фондом «Даму» и ПРООН. Напомним, что в августе 2017 года при участии Министерства по инвестициям и развитию Республики Казахстан фондом «Даму», ПРООН была запущена модель финансовой поддержки бизнес-инициатив, направленных на снижение выбросов парниковых газов СО2 в атмосферу в рамках проекта «Устойчивые города для низкоуглеродного развития в Казахстане».
– Совместно с фондом нами в Казахстане поддержано 37 зеленых проектов в области энергоэффективности жилых зданий на сумму более 10 миллионов долларов. Основываясь на предыдущем успешном опыте, мы запустили еще один совместный механизм финансовой поддержки зеленых проектов – в этот раз в области возобновляемых источников энергии. Надеемся, что эта мера поддержки увеличит долю частных компаний, установивших солнечные, ветряные станции и другие технологии ВИЭ, – сказал руководитель департамента по устойчивому развитию ПРООН в Казахстане Арман Кашкинбеков.
Бесспорно, в Казахстане экономика носит энергоемкий характер – на долю промышленности приходится около 69 процентов потребления произведенной электроэнергии. Порядка 55 процентов потребления первичных энергоресурсов в Казахстане приходится на уголь, и ожидается, что его потребление в абсолютном выражении будет сохраняться примерно на том же уровне в среднесрочной перспективе. Около 66 процентов электростанций страны используют уголь для выработки электроэнергии, также более 80 процентов централизованных систем отопления в Казахстане обеспечивается за счет использования этого твердого топлива. Такие факторы как структура экономики, имеющийся и используемый набор топливно-энергетических ресурсов значительно влияют на страновое количество выбросов парниковых газов.
Все это является причиной того, что на сегодня Казахстан является крупнейшим источником выбросов парниковых газов в Центральной Азии. Самая большая доля выбросов парниковых газов приходится на топливно-энергетический комплекс, на втором месте – сельское хозяйство.
По интенсивности выбросов парниковых газов на единицу ВВП Казахстан входит в число десяти стран мира с самым высоким уровнем данного показателя. Поэтому, замещение ископаемого топлива возобновляемыми источниками энергии (ВИЭ) при производстве тепла и электроэнергии в любых объемах будет приводить к снижению выбросов парниковых газов.
Совместный проект фонда и ПРООН в основном нацелен на ветряные и солнечные источники энергии. Однако будут рассматриваться и вопросы вовлечения в баланс иных видов возобновляемой энергетики (биогаз, геотермальная энергия, гидроэнергетика и т.д.). Проект будет также способствовать применению разработчиками новейших коммерческих и финансовых моделей маломасштабных ВИЭ.
К примеру, в Жанакорганском районе немало крупных промышленных предприятий и предпринимателей, которые эффективно используют энергию солнца. Фермеры более 50 аульных округов, таких как Байкенже, Жайылма, Кыраш, Акуюк и ряда других, занимающиеся отгонным животноводством, установили солнечные электростанции.
– Я изложил свою идею – благоустроить жизнь на отгонах, используя солнечные батареи, представителям филиала АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». В рамках государственной программы занятости получил безвозмездный грант в размере 3,5 миллиона тенге. На эти средства на отгонном участке в местности Токтамыс мы установили солнечные батареи мощностью шесть киловатт. Обеспечиваем электричеством себя и соседей, ведем аграрный бизнес. Электричество нам, конечно, необходимо, в том числе и для того, чтобы работало холодильное оборудование, – сказал руководитель крестьянского хозяйства «Итаяков» Жалбызбай Итаяков.
АДРЕСА УСПЕХА
Как уже отмечалось, фонд «Даму» оказывает поддержку бизнесу в рамках программ «Дорожная карта бизнеса-2025», развитие продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек», «Экономика простых вещей».
Как говорит Ерлан Туктибаев, сегодня немало предпринимателей расширяют с помощью упомянутых программ свое дело или делают первые шаги. Любой желающий может со своей бизнес-идеей прийти в «Даму» и получить консультацию.
Инструментами фонда в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2025» успешно воспользовался директор единственного в области завода по выпуску конфет Нурбек Казбергенов (Казалинск). Решив увеличить объем выпускаемой продукции на заводе, открыли еще один цех и установили новое оборудование. Так как собственных денег на покупку сырья, упаковки и других сопутствующих производству материалов оказалось недостаточно, предприниматель решил воспользоваться государственной поддержкой. Подал заявку в филиал АО «Народный Банк Казахстана» и получил одобрение на кредит. Фонд «Даму» поддержал проект в части субсидирования, в результате чего конечная процентная ставка по кредиту была уменьшена наполовину.
Предприниматель из Шиелийского района Сабыр Ермаханов в 2016 году открыл молочный цех по переработке верблюжьего молока «Ару-Ана». Сначала здесь производили шубат, а после перешли к производству йогурта, мороженого, молока, брынзы, курта и других пробиотических продуктов. За несколько лет удалось увеличить объем выпускаемой продукции в разы, она стала пользоваться спросом не только в области, но и за ее пределами, но для увеличения ассортимента продукции и повышения ее качества требовалось дополнительное оборудование. Вот тут немаловажную роль сыграла государственная поддержка. Предприниматель получил льготный кредит в филиале АО «Народный Банк Казахстана». Фонд «Даму» поддержал проект в части субсидирования, в результате конечная ставка по кредиту составила 7 процентов годовых. Так как у него не хватало залогового имущества фонд «Даму» предоставил свою гарантию в размере 50 процентов от суммы кредита.
Свой бизнес кызылординец Рустем Досжанов начал в 2013 году, взяв в аренду бутик в ТД «Фристайл», стал торговать турецкой мужской одеждой и почти сразу у него зародилась идея об открытии собственного магазина. Недавно благодаря государственной поддержке его идея воплотилась в жизнь. Он получил льготный кредит в АО «Народный Банк Казахстана» по государственной программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек» с процентной ставкой 6 процентов годовых и открыл собственный магазин «Ханзада».
В рамках программы «Экономика простых вещей» был профинансирован цех по производству национальной одежды и сувениров «QOLONER». Владелица цеха Аида Керемкулова получила льготный кредит и открыла магазин по продаже национальной одежды и сувенирной продукции.
Еще в начале года она принимала заявки на изготовление национальной одежды у себя на дому. После того как ее изделия начали пользоваться спросом у молодежи и людей старшего возраста, открыла цех по пошиву одежды. Цех также занимается производством ювелирных изделий. В период пандемии здесь также шили маски для населения и медицинских работников. Сегодня в цехе работают десять человек, которые шьют 40 тысяч единиц продукции в месяц.
– Сначала открыла цех, потом решила расширить свои возможности, поэтому пришла проконсультироваться у специалистов фонда по поводу кредитных программ для предпринимателей. У меня практически составлен бизнес-план и определена конкретная сумма для расширения бизнеса. Представитель фонда «Даму» предложил мне принять участие в программе «Экономика простых вещей». Полностью расписал мне – какова будет сумма кредита, процентные ставки, субсидии от «Даму», гарантия поддержки залогового обеспечения и так далее. Условия оказались очень даже приемлемые – получила кредит под 6 процентов годовых, – поделилась предпринимательница.
В том, что государственные программы по поддержке предпринимательства приносят плоды, на личном опыте убедился руководитель завода по производству муки ТОО «KZ-МВК» Бигали Каюпов (Аральский район). Задумавшись над расширением своего бизнеса, он подал заявку на кредитование в ДБ АО «Сбербанк России». Проект был одобрен с процентной ставкой по кредиту 14 процентов, где 6 процентов оплачивает предприниматель, остальные – государство. При этом фонд «Даму» для получения кредита предоставил свою гарантию в размере 36 процентов от суммы займа.
– Когда ощущаешь реальную помощь от государства, выраженную в субсидировании, гарантировании кредитов, то уже не страшно связывать себя финансовыми обязательствами по возврату займа, – говорит Б. Каюпов. – А господдержки много не бывает, она всегда к месту, ко времени и всегда желанна. Ведь каждый заинтересован в повышении рентабельности своего труда. Полученные средства направили на закуп сырья и дальнейшую модернизацию завода.
Словом, сегодня программы поддержки предпринимательства дают толчок начинающим и действующим предпринимателям с уверенностью двигаться к намеченным целям. И как говорится, главное, чтобы было желание.
Наталья ЧЕРНЕЙ