С развитием интернета и цифровых технологий растет число мошеннических действий и схем. Причем с каждым годом мошенники становятся все изощреннее, изобретая все новые финансовые махинации, рассчитанные на доверчивых людей. За девять месяцев 2025 года в Едином реестре досудебных расследований Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генеральной прокуратуры РК зарегистрировано 20,4 тысячи уголовных правонарушений, связанных с интернет-мошенничеством. Это на 26,3 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года.
По данным управления по расследованию киберпреступлений областного департамента полиции, по итогам 10 месяцев текущего года в Кызылординской области зарегистрировано 523 факта интернет-мошенничества, что по сравнению с аналогичным периодом 2024 года выросло в два раза. В то же время надо помнить и о том, что не всегда потерпевшие обращаются в правоохранительные органы. Из чего можно заключить, что данная статистика может не отражать реальной картины.
Как считают сотрудники органов правопорядка, всплеск активности интернет-мошенничеств пришелся на коронавирусные годы. Впервые столкнувшись с инфекционным заболеванием такого глобального масштаба, многие растерялись и впали в депрессию, переживая за будущее своих детей, за судьбу своих финансовых средств. Тогда же стали популярны интернет-покупки, получили массовое распространение маркетплейсы. Ситуацией не преминули воспользоваться мошенники. При этом к каким только ухищрениям не прибегают злоумышленники. Это и сомнительные сайты продаж, и различные сетевые игры, и финансовые пирамиды, сулящие баснословные инвестиционные доходы. Все больший оборот набирает мошенническая схема с банковскими кредитами. И это далеко не весь список махинаций, к которым прибегают желающие легко заработать.
В зоне риска – пенсионеры и молодежь
Как показывает практика, повестись на очередную уловку сетевых мошенников может кто угодно. Аферисты не стоят на месте и совершенствуются, придумывая замысловатые хакерские схемы и «зеркаля» любые сайты. Так, например, социальные сети пестрят фейковыми видео, в которых известные публичные личности предлагают инвестировать средства и получать регулярные денежные выплаты. Причем инвестировать предлагают в успешные казахстанские компании. Так, например, в интернете гуляет видео, в котором мошенники от имени Мухтара Джакишева предлагают инвестировать в «Казатомпром» и зарабатывать от 150 до 200 тысяч ежедневно. Подобные ролики выкладывают от имени казахстанской певицы Розы Рымбаевой, учредителя «Каспи банка» Михаила Ломтадзе, общественного деятеля Санжара Бокаева и других личностей. Согласно исследованиям специалистов, жертвами интернет-мошенников все чаще становятся люди старшего поколения. Обычно мошенники действуют настойчиво, говорят быстро и уверенно, не давая возможности обдумать услышанное. В такой ситуации люди пожилые обычно путаются, теряют бдительность. Дальше – больше. Могут представиться сотрудником пенсионного фонда и обещать пересчет пенсий или выгодные выплаты от страховых компаний, назвавшись сотрудником поликлиники обещать компенсацию за лекарства. Один из частых и самых жестоких способов обмана – звонки с просьбой передать курьеру или перечислить на счет деньги, чтобы помочь близкому родственнику, попавшему в аварию. Мошенники могут представиться кем угодно: менеджером банка или микрокредитной организации, работником акимата, оператором сотовой связи, сотрудником «Казпочты» или специалистом коммунальной службы. В связи с этим Национальный банк рекомендует домочадцам установить на телефонах пожилых членов семьи защиту от незнакомых звонков, объяснять, почему нельзя открывать странные ссылки, устанавливать неизвестные программы, передавать по телефону незнакомым людям личные данные. Если мобильное банковское приложение позволяет, полезно активировать опцию, при которой все подозрительные переводы будет подтверждать доверенный человек.
В то же время по наблюдениям последних лет заметно снизился возраст пострадавших. Нередко «на удочку» аферистов попадают довольно молодые мамы-домохозяйки.
В практике адвоката областной коллегии Айнур Керуеновой не раз встречались дела, связанные с интернет-мошенничеством. По ее мнению, в том, что человек стал жертвой телефонных аферистов, есть и его вина.
– В группу людей, наиболее уязвимых для киберпреступников, сегодня входят домохозяйки. Типичный пример: молодая женщина находится в отпуске по уходу за ребенком. Большую часть времени она проводит дома, общение сводится к минимуму. Естественно, она больше времени проводит в телефоне. Прибавьте сюда естественное желание подзаработать и все – механизм запущен. И потом свои персональные данные, те же коды, присланные на их смартфоны, они ведь передали злоумышленнику на другом конце провода добровольно, в здравом уме и твердой памяти, – считает адвокат.
Дропперство: к чему приводит желание легко заработать
В последнее время в новостных лентах все чаще мелькают истории о школьниках и студентах, которых задерживают за помощь мошенникам в выводе украденных денег. Они не хакеры и не взламывали системы безопасности банков и микрофинансовых организаций, но они добровольно приняли участие в преступной деятельности – стали дроппами. Сегодня в юридической среде появилось новое понятие «дропперство».
Дроппер – это человек, через счёт которого проходят похищенные средства. Дропперы за вознаграждение предоставляют мошенникам реквизиты своей карты или счёта, чтобы они могли использовать их в своих целях, либо самостоятельно переводят средства на указанные мошенниками счета.
Схема довольно примитивна и проста. Например, мошенник выманил обманным путем у жертвы определенную сумму денег. Перевести их сразу на свой счет, значит, сразу попасть в поле зрения правоохранительных органов. И тут он прибегает к услугам дроппера. Средства злоумышленник переводит на его счет и просит передать их дальше по цепочке. Благодаря дропперам преступники остаются в тени, а дальнейшая судьба «помогаек» им неинтересна. Вместо тех, кто попался, они подыскивают новых «помощников». Для этих целей мошенники подбирают обычно несовершеннолетних – студентов и старшеклассников, привлекая их тем, что можно легко и быстро заработать много денег. Как известно, самостоятельно открыть банковский счет можно с 16-ти лет.
Впрочем, к дропперству мошенники привлекают не только детей. Обычно в поле их зрения попадают и взрослые. Аферисты хорошо знают психологию людей и находят самых уязвимых в этом плане граждан. Это безработные, в том числе оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, пенсионеры, в доверие к которым легко втереться.
Как рассказал начальник отдела по расследованию киберпреступлений областного департамента полиции Айдос Акбаев, с 16 сентября 2025 года в Уголовный кодекс РК введена новая статья 232-1, устанавливающая ответственность за дропперство. В зависимости от тяжести, характера действий и размера полученной выгоды статья 232-1 предусматривает наказание от штрафа до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества. Законодательная норма направлена на системную борьбу с кибермошенничеством, защиту финансовой безопасности граждан и пресечение деятельности преступных групп, действующих в цифровом пространстве.
Как сообщила адвокат А. Керуенова, к ней за юридической помощью обращались родители студента, против которого возбуждено уголовное дело за дропперство с возмещением ущерба в
17 миллионов тенге.
Кредит на меня без меня
Звучит абсурдно, но все чаще стали встречаться ситуации, когда на граждан без их ведома аферисты оформляют кредиты. При этом иногда суммы доходят до цифр в шесть и более нолей. Иногда мошенники оформляют крупные займы на одно и то же лицо сразу в нескольких банках. В то же время банки и МФО не спешат списывать незаконно выданные кредиты. В делах по незаконно оформленным кредитам потерпевшими признают обманутых людей и они вынуждены выплачивать банкам огромные суммы, которые на них повесили аферисты.
Ситуация стала настолько серьезной, что в нее вмешались депутаты Парламента РК. «Ущерб наносят не только нашим гражданам, но и репутации органов внутренних дел и Агентству по регулированию и развитию финансового рынка. Мы неоднократно заявляли, что надо менять ситуацию, но по факту в части киберпреступлений она только ухудшается», – отметил депутат Мурат Абенов.
По мнению мажилисмена, правоохранительные и судебные органы должны признавать потерпевшей стороной не граждан, на которых оформлены мошеннические кредиты, а сами банки и МФО. Даже если афериста арестуют и признают его виновным, банки и МФО не торопятся снимать с потерпевшего кредиты и не желают признавать, что займы получали не потерпевшие, а мошенники. Ситуация выгодна финансовым организациям, ведь одна из важных причин подобного мошенничества – уязвимость их информационных систем и коррупция внутри финансовой организации, позволяющая фактически делать доступными кредиты, на которые потерпевшие ранее не могли рассчитывать.
— Более 90 процентов мошеннических кредитов, выданных онлайн, оформлены по поддельным цифровым подписям. При проверке жалоб выясняется, что почти во всех случаях банки не подписывали письменное согласие граждан на создание цифровой подписи, на хранение созданного банком ЭЦП на его использование. При оформлении каждого кредита и при каждой транзакции гражданин должен был получать предупреждение об использовании подписи и проходить биометрическую идентификацию. Многие банки проводили платежи просто через код во время телефонного разговора. В редких случаях есть непонятная видеозапись, которую показывают якобы как биометрия. На самом деле биометрия должна каждый раз проходить через систему Нацбанка РК, – говорит М.Абенов.
Практически каждый сталкивался с ситуацией, когда незнакомые лица звонят на мобильный и сообщают, что от вашего имени была подана заявка на получение кредита, или что у вас есть просроченный займ, или предлагают принять участие в какой-либо акции или розыгрыше. Нетрудно догадаться, что это злоумышленники, цель которых – выудить персональные данные, или номера карточных счетов и в конечном счете обманным путем завладеть вашими деньгами. Будьте бдительны и ни в коем случае не сообщайте свои данные посторонним лицам, – советуют юристы.
Жанна Балмаганбетова