Недавно на кассе одного из крупных супермаркетов города стала свидетелем непростой ситуации. У женщины, примерно лет 50-ти, не хватило денег, чтобы оплатить покупку и она поинтересовалась у продавца, можно ли рассчитаться за продукты посредством Kaspi Red. В корзине у нее был обычный набор продуктов – курица, колбаса, хлеб, растительное масло, молоко и сахар. Заметьте, не какие-нибудь заморские и дорогущие деликатесы, а обычные продовольственные товары.
Если бы лет 15 назад нам бы сказали, что в будущем можно будет покупать все, что тебе угодно, независимо от того, есть ли деньги в кармане или нет, то мы вряд ли в это поверили. Между тем, сегодня многие горожане именно так и делают: покупают в рассрочку хлеб, колбасу, макароны и другие продукты питания. То есть купил и съел сегодня, а платишь за это предстоящие три месяца.
Однажды в социальных сетях наткнулась на дискуссию по этому поводу. Большинство людей были едины во мнении, что покупка продуктов питания в кредит означает, что людям средств от зарплаты до зарплаты не хватает. И это главный показатель бедности.
Согласно оценке заместителя председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжаса Кизатова, потребительские кредиты в стране имеют более семи миллионов казахстанцев. Это почти 80% экономически активного населения страны. Для сравнения, этот показатель в США равен 20%. Около 1,5 млн казахстанцев имеют просроченную задолженность по кредитам. В их число входят кредиты в банках и микрофинансовых организациях, а также часть займов, переданных коллекторским агентствам.
В прошлом году население страны набрало потребительских займов на более чем 1,5 трлн тенге. При этом уровень займов с просроченной на более чем 90 дней задолженностью составил 921 млрд тенге. И рост кредитования у нас продолжается, обгоняя повышение зарплат и реальных доходов.
Самый популярный продукт – это потребительские беззалоговые кредиты. По данным Первого кредитного бюро, общий кредитный портфель всех физических лиц в Казахстане на 1 ноября 2023 года составил 18,8 трлн тенге. Согласно результатам опроса среди БВУ, которые проанализировали аналитики экономического канала Data Hub, в прошлом году в стране зафиксирован исторический максимум по общему числу заявок на потребительские кредиты без залогов. Общая сумма займов по этому виду кредитования в третьем квартале 2023 года составила 19,1 млн тенге, что на 1,6 % больше, чем за второй квартал 2023 года.
Эту тему подняли на пленарном заседании Мажилиса Парламента в октябре прошлого года. Депутаты говорили о том, что высокая закредитованность казахстанцев связана с низким уровнем жизни людей, так как кредиты на текущее потребление уже берут не только на приобретение дорогих айфонов или организацию тоев, но и для покупки элементарных продуктов питания.
Стоит ли этому удивляться? Специалистов, придумавших столь хитроумный маркетинговый ход, можно понять. Кредитование с отсрочкой – один из давно отработанных методов повышения продаж.
Согласно информации аналитиков Data Hub, количество бедных людей в нашей стране в прошлом году перевалило за 1,1 млн человек. Первое кредитное бюро отмечает – это самый высокий показатель за почти 13 лет, по крайней мере, с начала 2011 года. По данным Национального Бюро статистики этот уровень в нашей стране значительно вырос именно во втором квартале 2023 года. Сильнее всего бедность ощущалась в Туркестанской области – 9,7%. На втором месте оказались жители области Жетысу – 7,7%. В нашей области он составил – 5,7 %, что тоже, хоть не намного, но выше республиканского уровня, который на тот период был 5,1%.
Опрос, проведенный корреспондентом «КВ» среди кызылординцев показал, что 50 процентов опрошенных тратят только на еду примерно 70% своих доходов. И у всех у них есть карты-рассрочки, которыми они регулярно пользуются, в том числе и для покупки продуктов питания. Как сказала одна знакомая: тратишь, как будто это твои деньги, пока не придет СМС-оповещение об очередном платеже. А в последующие месяцы пополняешь счет, отказывая себе практически во всем.
Понятно, что когда есть спрос, то будут и предложения. Поэтому банки и предлагают населению беспроцентные кредиты и рассрочки. Но так проблему бедности в стране не решить, скорее, наоборот, людей такими предложениями все глубже и глубже загоняют в кредитную кабалу. Вот и получается, образно говоря, обед – в рассрочку, а ужин – в микрокредит. А если еще приходит СМС-уведомление о том, что несмотря на имеющийся кредит одобрено еще 500 тысяч тенге, которые можно получить лишь нажатием ссылки на телефоне, то вы, сами того не заметив, становитесь обладателем еще одного займа.
Понятно, что люди берут кредиты не от хорошей жизни. Реальность такова, что им не помогают ни растущие пенсии, ни повышение зарплаты, поскольку все съедает инфляция. И так месяц за месяцем, и нет никакого шанса накопить свой капитал.
Не люблю и не хочу давать никаких советов. Каждый сам распоряжается своими финансами. Но считаю, что раз банки могут давать беспроцентные потребительские кредиты, да еще в рассрочку на несколько месяцев, простым людям на колбасу, то почему нельзя направить эти денежные потоки в реальный сектор экономики. К примеру, выдавать беспроцентные займы в рассрочку тем, кто желает открыть свое дело. И если такой кредит идет на цели, которые смогут сделать человека успешнее, создадут новые возможности заработка, то тогда и уровень бедности в стране значительно сократится.
Я не против рассрочек, ситуации бывают разные. Многим семьям они помогают выживать. Однако всегда надо помнить старую народную мудрость: «Берешь чужие деньги, а отдавать приходится свои».
Наталья ЧЕРНЕЙ