Как известно, в своем Послании «Экономический курс Справедливого Казахстана» Глава государства отметил важность повышения финансовой грамотности граждан и подчеркнул эффективность проекта «Общество без долгов», реализуемого партией «AMANAT». В прошлом году более одиннадцати тысяч наших земляков научились эффективно управлять финансами и рационализировать расходы.
В нынешнем году в феврале начался второй этап реализации проекта «Общество без долгов 2.0». Его особенность состоит в том, что приоритет отдан обучению граждан, которые не могут погасить долг по кредиту с просрочкой 90 и более дней.
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка отметили, что в январе 2025 года казахстанцы стали больше брать кредиты – их общий объем вырос на 0,6% и достиг 20,8 трлн тенге. При этом кредиты стали дороже: средняя процентная ставка за месяц поднялась с 17 до 20,3 процента. Несмотря на это, качество кредитного портфеля остается стабильным – на 1 февраля просрочка свыше 90 дней в банковском секторе составила 3,2%, что эквивалентно 1 143 млрд тенге.
Не секрет, что проблема с закредитованностью граждан до сих пор актуальна, потому что многие люди не владеют финансовой грамотностью. Между тем, в 2024 году процедуру получения кредита усложнили. Ввели запрет на выдачу кредитов при наличии просрочки, двухлетний мораторий на уступку займов коллекторам, а также новый норматив, ограничивающий долг заемщика.
становлена максимальная сумма потребительских займов и другие. Но все равно, согласно отчету АРРФР число потребительских кредитов растет. Так что проблема с закредитованностью населения до сих пор актуальна и проект «Общество без долгов» как раз направлен на ее решение.
– Кредит является одним из инструментов для умножения денег, – поясняет финансовый эксперт проекта «Общество без долгов» Балдырган Мамен. – Однако физические лица должны использовать кредиты разумно и в соответствии с целями. Некоторые люди берут их на большие суммы не из-за необходимости, а просто для удовлетворения своих желаний. Неправильное понимание сути кредита часто приводит к тому, что многие оказываются в списке должников. Основной принцип финансовой грамотности заключается в постепенном накоплении средств для достижения долгосрочных целей. Мы учим людей эффективно управлять своим заработанным доходом, оказываем бесплатные юридические консультации и правовую помощь в регулировании долгов в рамках закона.
К примеру, в прошлом году эксперты помогли одному из участников проекта, у которого просрочка по кредиту была несколько месяцев. Ему приходилось часто менять номера мобильного телефона, так как сотрудники банка регулярно звонили и напоминали о долге. Как говорит финансовый эксперт, в таких случаях надо не прятаться, а договариваться. На законодательном уровне ещё в 2021 году был введён единый и обязательный досудебный порядок урегулирования просроченной задолженности физических лиц, который применяют банки и микрофинансовые организации. Правда после этого в него вносились различные поправки, которые теперь позволяют более оперативно и эффективно решать вопрос с возникшей просрочкой по кредитам. В результате он стал спасением для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может платить по своим долгам.
Теперь банки и МФО обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение десяти календарных дней с момента ее наступления. В уведомлении должны быть прописаны необходимость внесения платежей с указанием точного размера возникшей просроченной задолженности, права заемщика и последствия невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам. Также должник может в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки обратиться к кредитору для реструктуризации займа. В заявлении указываются причина возникновения просрочки и варианты возможной реструктуризации. А кредитор ныне обязан предоставить ответ в течение 15 календарных дней. Благодаря реструктуризации займа должнику могут снизить ставку вознаграждения, простить просроченный основной долг или вознаграждение, отменить неустойку, комиссию и иные платежи, связанные с обслуживанием займа, дать отсрочку платежа, изменить метод погашения, увеличить срок займа.
В регионе насчитывается 75 тысяч граждан, у которых просрочка по кредиту составляет 90 дней. На сегодня курсы повышения финансовой грамотности окончили около 300 человек в Шиелийском, Жалагашском районах, а также в областном центре. Всего до конца года запланировано обучить 22,8 тысячи граждан.
Наталья ЧЕРНЕЙ