Знаете шутку о том, чем депозит отличается от кредита. При депозите деньги есть, но живешь, как будто их нет. При кредите наоборот: денег нет, но живешь, как будто они у тебя есть. Именно, как будто… Возможно, кто-то скажет, что сейчас все кредиты берут, как без них. Возможно! Есть семьи, которые берут кредиты, чтобы собрать детей в школу. А есть те, кто стремится не отставать от других: покупают машины, шубы, устраивают тои и совершают поездки. Но эйфория от легких денег проходит очень быстро. Первые месяцы люди выплачивают кредиты исправно, а затем – начинают напрягаться и выходят на просрочку.
Проблемы людей, пришедших на индивидуальные консультации экспертов и юристов проекта «Қарызсыз қоғам» (Общество без долгов) очень похожи. Отличие – в размерах взятых кредитов и задолженностей по платежам. Вот некоторые из них: кредиты в четырех банках и просьба пересмотреть графики выплат и снять блокировку счетов; требуется реструктуризация займов и решение проблем с коллекторами; двухлетняя просрочка платежей в микрофинансовых организациях и так далее.
Отметим, что социальный проект «Қарызсыз қоғам», реализуемый партией AMANAT с начала нынешнего года, призван повысить финансовую грамотность населения и помочь людям выбраться из долговой ямы.
– Главная задача проекта – повышение финансовой грамотности казахстанцев, – говорит финансовый эксперт проекта Балдырган Мамен. – Обучение проводится в очном формате в группах до 30 человек, но сейчас в среднем 60-70 и длится пять рабочих дней. Непосредственными организаторами являются партия AMANAT и Ассоциация по развитию сельского бизнеса «Ұлы дала». В рамках проекта эксперты в сфере экономики, финансов, права и психологии доступным языком разъясняют участникам важность умения жить, исходя из своих доходов. Это ценный навык – полагаться исключительно на свои средства, даже если они невелики.
По словам эксперта в программу обучения входят также такие темы, как инвестирование, инфляция, сложные проценты, семейный бюджет. Эксперты стараются проводить лекции на доступном языке, не используя сложные термины.
– Проект «Қарызсыз қоғам» – это путь к финансовой независимости и уверенности в завтрашнем дне. Каждый участник после обучения обретает стабильность и устойчивость к кризисам, осознает свои финансовые ошибки, – говорит Б.Мамен. – Мы стараемся объяснить, что кредиты – это лишь краткосрочное решение проблемы, которое обычно приводит к более крупным проблемам и долговой яме. Мы даем людям конкретные инструменты, которые помогают им выбраться из трудной ситуации, а дальше они, имея в арсенале новые знания, сами строят свою новую жизнь.
Пройти обучение может любой желающий в возрасте старше 18 лет. На курсы можно записаться в районном или городском филиале партии AMANAT, в местном акимате или же в режиме онлайн. В рамках проекта функционирует сайт, на котором граждане могут подать заявку на участие. Для пользователей в режиме 24/7 доступен широкий спектр образовательных ресурсов – от курсов повышения финансовой грамотности до специализированных программ для различных категорий слушаний.
На сегодня курсы повышения финансовой грамотности в регионе окончили 9861 человек, всего же до конца года запланировано обучить 11 тысяч.
– На встречах с населением в районах я слышу от людей много вопросов, связанных с долгами, в том числе потребительскими кредитами, – сказала Б.Мамен. – Ситуация довольно сложная – долгов у людей много.
Именно так было с жительницей одного из районов области 45-летней Сауле Искаковой (имя и фамилия изменены). Мать четырех детей получает небольшую зарплату в размере 100 тысяч тенге и содержит на нее всю семью, включая супруга, который сейчас не работает. Все ее счета арестованы, ведь женщина имеет три кредита, два из которых с просрочками по платежам. Займы брала на семейные нужды. Эксперты посодействовали в снятии ареста со счетов участницы проекта, а также помогли в составлении нового графика по выплатам.
Еще одна сельская жительница Айнур Дильманова (имя и фамилия изменены) благодаря оконченным курсам, где узнала об инструменте «Стоп кредит», самостоятельно предотвратила мошенническую схему. Однажды ей позвонил якобы представитель сотовой компании и сказал, что срок действия ее сим-карты подходит к концу, поэтому ей отправят код, который она должна сообщить оператору и действие сим-карты будет продолжено. Женщина не растерялась, скачала на сотовый телефон приложение «eGov mobile» и воспользовалась услугой «Стоп кредит».
Житель областного центра Айбек Смаилов (имя и фамилия изменены) оказался жертвой … родственников, которые взяли на его имя кредит в микрофинансовой организации и не выплачивали его. Мужчина узнал об этом, когда получил уведомление от судебного исполнителя, и решил воспользоваться возможностями проекта «Қарызсыз қоғам».
– Жертвы мошенников часто находятся в растерянности и не понимают, с чего им нужно начинать борьбу за свои права. Мы с коллегами по проекту составляем индивидуальные планы, каждую ситуацию рассматриваем отдельно и очень тщательно. Подсказываем людям, как действовать, а главное, даем очень много информации, которая помогает им больше никогда не попадать в такие ситуации, – сказала Б.Мамен.
Безусловно, этот проект крайне необходим, поскольку его цель – воспитать поколение, которое научится сначала копить деньги, а затем только покупать что-либо. Прибегать к кредитам нужно в крайнем случае, не поддаваясь эмоциям, четко оценивая свои возможности. И курсы финансовой грамотности помогают населению не только научиться делать первые шаги по снижению долговой зависимости, но и финансовой ответственности в будущем.
Наталья ЧЕРНЕЙ